Ať už máš jeden úvěr, několik splátek, nebo se bojíš otevřít obálku s výpisem, nezoufej. Dluhy lze řešit – ale čím dřív začneš, tím menší to bude problém.
📌 1. Získej naprostý přehled
Začni tím, že si napíšeš všechny své dluhy:
- Kde dlužíš (banka, splátková společnost, přátelé…)
- Kolik dlužíš celkem
- Měsíční splátka
- Úroková sazba
- Datum splatnosti
🧾 Udělej si tabulku – i papír a tužka pomůže. Přehled je první krok ke kontrole.
🔍 2. Roztřiď dluhy podle rizikovosti
| Typ dluhu | Příklad | Riziko |
|---|---|---|
| Nízký úrok | Hypotéka, úvěr ze stavebního spoření | Nízké |
| Spotřebitelský úvěr | Splátky za auto, vybavení, elektroniku | Střední |
| Kreditní karta, kontokorent | Krátkodobé překlenutí výdajů | Vysoké |
| Rychlé půjčky / nebankovní úvěry | Půjčky s RPSN 20 % a více | Velmi vysoké |
🎯 Cíl: nejdřív splácet nejdražší dluhy – tzv. metoda laviny.
💡 3. Vyber si strategii splácení
✅ Metoda laviny (nejefektivnější):
- Platíš minimum u všech dluhů, ale nejvíc posíláš na ten s nejvyšším úrokem
- Ušetříš nejvíc na úrocích
✅ Metoda sněhové koule (motivující):
- Nejvíc splácíš ten nejmenší dluh → máš rychlý pocit pokroku
- Motivace roste, když vidíš výsledky
Vyber si tu, která ti pomůže vydržet.
💬 4. Komunikuj s věřiteli
Pokud víš, že nebudeš zvládat splácet:
- Nečekej! Zavolej nebo napiš.
- Požádej o odklad, snížení splátek nebo restrukturalizaci.
- Banky i úvěrové společnosti často nabídnou řešení, pokud o problémech ví dopředu.
📌 Neignoruj upomínky – problémy se jen zvětší.
🧰 5. Konsolidace půjček – ano, ale opatrně
Spojení více půjček do jedné může:
- snížit měsíční splátku
- zjednodušit správu dluhů
- snížit úrok (pokud máš dobré podmínky)
❗ Ale pozor: často dojde k prodloužení splatnosti → celkově přeplatíš víc.
📞 Porovnej nabídky a čti podmínky (zejména RPSN, ne jen měsíční splátku).
🛑 6. Co určitě nedělat
- Brát si další půjčku na splacení staré (tzv. dluhová spirála)
- Spoléhat na lichváře nebo „rychlé peníze“
- Mít pocit, že „už to nemá cenu“
💬 Vždycky existuje cesta ven – jen ji nesmíš vzdát.
🧘 7. Když to sám/a nezvládáš
Obrať se na odborníky na dluhové poradenství – zdarma ti pomohou např.:
- Poradna při finanční tísni
- Člověk v tísni – dluhové poradenství
- Místní občanská poradna nebo OSPOD
📌 Jejich cílem je pomoci ti najít řešení, ne tě soudit.
💳 8. Jak se po splacení dluhů znovu nezadlužit
- Měj rezervu – i malou, ale pravidelnou
- Vytvoř si rozpočet a drž se ho
- Vyhýbej se nákupům na splátky bez důkladného přemýšlení
- Stanov si pravidlo: Nekupuju nic na dluh, co není nezbytné
Shrnutí
Dluhy nejsou selhání – jsou realitou mnoha lidí. Ale:
- Přehled, plán a disciplína je zvládnou zlomit
- Komunikace s věřiteli je klíč
- Nejlepší dluh je ten, který už neexistuje
